Epargne à long terme
En plus de l'épargne-pension, vous pouvez également faire de l'épargne à long terme. C'est une autre forme d'épargne fiscale, via une assurance-vie. Pour l'épargne à long terme, nous collaborons avec notre partenaire d'assurance Allianz.
L'épargne à long terme est une alternative idéale lorsque vous avez remboursé votre crédit logement et que vous souhaitez bénéficier d'un autre avantage fiscal. Après tout, l'épargne à long terme permet une réduction d'impôt de 30% des montants épargnés. Cela vous permet de bénéficier d'une réduction d'impôts pour les années à venir et d'économiser en même temps pour votre pension.
En outre, l'épargne à long terme est également intéressante au moment de la retraite. Si vous commencez à temps (avant votre 65ième anniversaire), vous pouvez continuer à bénéficier d'une réduction d'impôts pendant votre retraite (à condition de payer des impôts).
Avantage fiscal
L'épargne à long terme procure un avantage fiscal annuel. L'impôt sur le revenu des personnes physiques vous permet de récupérer jusqu'à 30% du montant épargné, bien que cela dépende également de vos revenus.
En 2020, vous pourrez économiser jusqu'à 2.390 EUR grâce à un contrat d'épargne à long terme, ce qui signifie que vous devrez payer jusqu'à 717 EUR d'impôts en moins.
Traitement fiscal
Une taxe sur l'épargne à long terme est prélevée sur la partie du compte d'épargne qui est constituée de dépôts au taux d'intérêt garanti, à votre 60e anniversaire, ou 10 ans après le début du contrat, s'il a été conclu à partir de 55 ans. Cette taxe est exempte de toute autre imposition. En cas de décès prématuré, l'épargne versée est imposée à l'impôt des personnes physiques.
Dès que vous avez reçu une réduction d'impôt pour un montant épargné, la distribution ultérieure du capital final est imposable.
Si vous deviez retirer le solde de l'épargne avant votre soixantième anniversaire ou, s'il a été conclu à partir de 55 ans, dans les 10 ans suivant le début du contrat, cela pourrait être fiscalement désavantageux.
Le traitement fiscal peut changer à l'avenir.
Dans quoi épargnerez-vous ?
L'épargne à long terme peut être réalisée dans un produit de type Branche 21 (rendement garanti) ou dans un produit de type Branche 23 (rendement dépendant d'un ou plusieurs fonds d'investissement sous-jacents).
Branche 21
- La solution pour les épargnants prudents
- Risque faible
- Le rendement est plus faible
Branche 23*
- Perspectives de rendement plus élevé
- Risque moyen à élevé
- Investissement défensif ou offensif
* Investir dans la Branche 23 peut être rentable, mais comporte aussi certains risques. Il est donc possible que votre investissement n'atteigne pas le rendement escompté ou que la valeur des primes versées diminue et que vous subissiez une perte.
Quelques conseils
- Vous avez plus de 50 ans ? Alors commencez dès maintenant avec un contrat d'épargne à long terme et bénéficiez d'une réduction d'impôts. Veillez à placer la fin de votre contrat suffisamment loin dans l'avenir, afin de pouvoir également bénéficier d'un allègement fiscal pendant votre retraite.
- Vous avez plus de 60 ans ? Assurez-vous alors de souscrire un contrat d'épargne à long terme avant d'avoir 65 ans, car après 65 ans, vous ne pourrez plus souscrire un tel contrat et il sera trop tard.