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Vous souhaitez commencer à investir ? C'est un choix judicieux. Mais il y a aussi des aspects pratiques à prendre en compte. Par exemple, savez-vous quel montant conserver comme réserve ? Mieux vaut également vous fixer un objectif, car l'épargne à court terme nécessite une approche différente de celle d’un investissement à long terme. Nous abordons tous ces aspects dans cet article.
Un compte d'épargne présente de nombreux avantages. Il vous permet, par exemple, d’avoir facilement et rapidement accès à votre argent. Par ailleurs, vous bénéficiez d'un taux d'intérêt de base et d'une prime de fidélité. Toutefois, il peut arriver que ce taux d'intérêt soit inférieur à l'inflation, ce qui implique une perte de pouvoir d'achat. Si vous souhaitez obtenir un rendement potentiel plus élevé, vous pouvez envisager de commencer à investir. En effet, investir vous offre en principe plus de chances d'obtenir des rendements appréciables et stables à long terme.
Avant de commencer à investir, il est opportun de vous constituer une réserve financière sous forme d’épargne. Il s'agit de sommes que vous mettez de côté pour faire face aux dépenses imprévues, par exemple une fuite soudaine dans votre toit. Quel doit être le montant de cette réserve ? En règle générale, on vise minimum trois salaires mensuels nets sur un compte d'épargne.
Cependant, chaque situation est différente : une famille avec des enfants en bas âge et une voiture qui lui appartient a intérêt à se constituer une réserve plus importante que celle d’un couple dont le prêt immobilier est déjà entièrement remboursé. Vous ne savez pas quelle est la réserve idéale pour vous ?
Une fois votre réserve constituée, vous pouvez commencer à investir. Plusieurs options s'offrent à vous. Vous souhaitez investir pour votre retraite ? Ou vous rêvez d'une résidence secondaire ? Chaque objectif nécessite une approche différente.
L'épargne-pension est sans doute la forme d'investissement la plus connue. Grâce à des efforts accessibles, vous vous constituez un joli pécule pour plus tard. Et la clé ici, c’est de commencer le plus tôt possible à épargner pour votre retraite afin de bénéficier de l'effet boule de neige des intérêts.
Soucieux d'encourager la constitution d'une pension complémentaire, l’État accorde une réduction d'impôt pour l'épargne-pension. En 2023, le montant maximum donnant droit à ce cadeau fiscal sera de 990 euros (30 % de réduction d'impôt) ou de 1.270 euros (25 % de réduction d'impôt). La réduction d'impôt pour l'épargne-pension vous permet de récupérer 297 euros ou 317,50 euros, selon le cas. Vous pouvez ainsi choisir le montant maximum qui vous correspond.
Attention : le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque personne et peut évoluer dans le futur.
Vous envisagez d'acheter une nouvelle voiture dans un avenir proche ? Ou vous pensez avoir besoin de votre argent pour d'autres choses à moyen terme ? Optez pour des produits d'épargne et d'investissement peu risqués qui conviennent pour un horizon de maximum 5 ans.
Outre les comptes d'épargne, les comptes à terme et les bons de caisse, les fonds de placement à faible risque sont également adaptés dans ce cadre.
Vous souhaitez obtenir des rendements potentiels intéressants à long terme ? Dans ce cas, ne laissez pas l'argent dont vous pouvez vous passer sur une longue période sur un compte d'épargne, mais investissez-le dans un portefeuille équilibré. Ici aussi, plus vous commencez à investir tôt, plus l'effet boule de neige sur vos rendements sera important.
Vous pouvez vous baser sur votre profil personnel d'investisseur pour trouver la combinaison d'investissement qui vous convient. Elle dépend de votre situation personnelle et financière, de vos objectifs, de vos connaissances et de votre expérience en investissement, ainsi que de vos préférences en durabilité. Votre agent est la personne la mieux placée pour vous conseiller à ce sujet. Il se fera un plaisir de vous expliquer les caractéristiques, les risques, les coûts et les frais des instruments financiers dans lesquels vous souhaitez investir.
Chez Crelan, vous pouvez déjà investir périodiquement pour de petits montants, par exemple 25 euros par mois, dans un plan d'investissement. Vous aimeriez savoir ce qu'un tel plan d'investissement mensuel pourrait vous rapporter à terme ? Découvrez-le grâce à notre outil de simulation.
Disclaimer : Les informations contenues dans cette publication constituent un commentaire général sur la situation financière actuelle et ne doivent pas être considérées comme un conseil ou une recommandation concrète en matière de produits financiers.
