Fiche pratique : Vivre seul ?

N’oubliez pas que lorsque vous achetez (ou construisez) une maison/un appartement, vous devez toujours financer vous-même une partie du montant de l’achat. Les prêts finançant jusqu’à 100% du montant de l’achat sont de plus en plus difficiles à obtenir. Pour l’achat d’une habitation ou d’un appartement, la norme de la Banque Nationale de Belgique se situe actuellement à une quotité maximale de 90%. Cela signifie que vous ne pouvez emprunter que jusqu’à 90% du montant de l’achat et que vous devez donc pouvoir contribuer vous-même à hauteur d’au moins 10% (éventuellement, avec l’aide des parents). Les banques ne sont autorisées à conclure qu’une partie limitée de leurs prêts avec une quotité plus élevée. Pour les jeunes ménages qui achètent leur première habitation, la marge de tolérance est légèrement plus élevée. Mais dans la plupart des banques, une quotité de 100% est le maximum.

Là encore, il faut faire la distinction entre l’achat et la location.

• Achat
  Quand vous avez acheté un bien immobilier, c’est bien simple: il faut toujours souscrire une assurance incendie. Par défaut, vous serez ainsi assuré pour le bâtiment, d’une part, et son contenu, d’autre part. En plus, vous pouvez toujours prendre des assurances supplémentaires telles qu’une assurance vol, une assurance objet de valeur ou une assurance véhicule à moteur... Si vous êtes couvert pour un certain montant (= capital), assurez-vous que ce montant soit suffisamment élevé et faites contrôler régulièrement votre assurance par votre courtier !Lorsque vous achetez un appartement, l’immeuble est très souvent assuré par une police dite “syndic”. Dans ce cas, vous ne devez pas souscrire une assurance pour le bâtiment, mais uniquement pour son contenu.
  
  Ceci, à condition que vous n’ayez pas créé de valeur ajoutée dans votre appartement (par exemple, un nouveau revêtement de sol, une nouvelle salle de bain, une nouvelle cuisine) car dans ce cas, il est possible que la police souscrite par le syndic n’offre pas une couverture suffisante et que vous deviez souscrire une police supplémentaire.
   
• Location
  Une des grandes idées fausses sur la location, c’est de penser qu’il ne faut pas souscrire une assurance incendie. Sachez, cependant, qu’en tant que locataire, ceci est obligatoire, tant en Wallonie (pour les baux à partir du 1er septembre 2019), qu’en Flandre (pour les baux à partir du 1er janvier 2019). Ainsi, même, si le propriétaire a déjà une assurance pour son immeuble, vous devez quand même souscrire une assurance incendie en tant que locataire. Ceci afin d’assurer votre responsabilité locative.
  
  La SEULE exception à ce qui précède est lorsque le contrat de location stipule explicitement que le propriétaire ‘renonce à tout recours contre son locataire’. Dans ce cas, vous ne devez, en tant que locataire, en principe, pas prendre d’assurance pour le bâtiment. Cependant, informez-vous bien sur ce que cette assurance du propriétaire couvre et exclut. Si nécessaire, il est préférable de souscrire une assurance propre pour les dommages causés aux tiers. En tout état de cause, vous devez toujours assurer vous-même vos biens

Il s’agit d’une assurance essentielle car elle couvre votre responsabilité civile pour les dommages matériels et corporels. En outre, cette assurance comporte également une garantie ‘assistance juridique’. Étant donné que le champ d’application de l’assurance familiale est très large et que son coût annuel est limité, nous recommandons certainement de conclure une telle assurance. Voici quelques exemples de ce qu’elle couvre :

• En visite chez des amis, vous laissez tomber par accident leur iPad et il ne fonctionne plus.
• En traversant la rue, vous ne faites pas attention et vous faites tomber un cycliste. Le cycliste est blessé et son vélo est endommagé.
• En faisant du vélo, vous ne donnez pas la priorité à un piéton et vous le heurtez. Le piéton doit être conduit à l’hôpital.
• Votre chien s’échappe du jardin et traverse la rue. La voiture qui arrive doit changer de direction et heurte une voiture garée.
• ...
  Il ne s’agit là que d’une liste limitée de choses qui peuvent se produire. Personne n’est à l’abri d’une panne ou d’une inattention et un accident se produit alors rapidement. Veillez donc à votre sécurité et assurez votre responsabilité civile.

Il s’agit d’une assurance très importante car elle couvre vos frais médicaux en cas d’hospitalisation. Il existe trois façons pour s’assurer :

• Par l’intermédiaire de votre employeur
• Par le bais de votre mutuelle
• Par le biais d’une assurance hospitalisation privée

Sachez qu’il se peut qu’une assurance hospitalisation auprès d’une mutuelle offre une couverture moins étendue que celle auprès d’une compagnie d’assurance privée, bien que vous payiez moins à votre mutuelle.

Conseil supplémentaire

Demandez toujours l’avis d’un expert dans ce domaine lorsque vous souscrivez votre assurance. Ainsi, vous pouvez être sûr de recevoir les bonnes informations et d’être suffisamment assuré. Ainsi, vous n’aurez pas de mauvaises surprises plus tard !

- Cohabiter

Vous voulez cohabiter légalement ? Si c’est le cas, vous devez faire une déclaration de cohabitation légale à la commune. Les conditions sont les suivantes :

• vous avez la capacité juridique de contracter
• vous n’êtes pas marié
• vous ne cohabitez pas légalement avec une autre personneDe verklaring ‘wettelijk samenwonen’ kan je zelf opstellen of je kan gebruiken maken van een modelformulier dat de meeste gemeenten aanbieden.Vous pouvez rédiger vous-même une déclaration de cohabitation légale ou utiliser le formulaire type mis à disposition par de nombreuses communes. Vous devez remettre cette déclaration à l’officier de l’état civil de votre commune. Si la déclaration répond à toutes les conditions, vous serez inscrit comme cohabitant légal dans le registre de la population.

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